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租营业执照申领POS机10个月套现6000余万 信用卡套现这背后是一条啥样的利益链?

2345游戏技巧攻略网-专注游戏公告福利 时间:2022年10月22日 15:17


  租营业执照申领POS机,10个月套现6000余万 信用卡套现,这背后是一条啥样的利益链?

  POS机可以套现?是的,不少使用信用卡的人都多少知道一些。拿出信用卡,找到POS机套现公司,支付手续费,就拿到了一笔现金。虽然2009年12月出台的最高法、最高检的司法解释已明确了商户套现严重的以非法经营罪论处,但套现的现象仍是屡禁不止。

  今年6月,槐荫警方连续破获5起利用POS机非法套现案件,捣毁非法套现窝点6处,抓获犯罪嫌疑人11名,查获POS机19台、涉案银行卡400余张,涉案总金额1.2亿余元。

  “提换款咨询,积分超低”、“0.5%咨询”、“信用卡理财”,经常在闹市区出现的小广告引发了槐荫公安分局经侦大队民警的注意。“我们发现,这些小广告的背后是POS机非法套现活动。”槐荫经侦大队二中队中队长李勇告诉记者,如此多的小广告,说明并不是只有一家商户在进行POS机非法套现。

  今年6月10日,民警在槐荫区西市场附近,将正在利用POS机套现的犯罪嫌疑人刘某某抓获,查获POS机3部,涉案信用卡50余张,案值400余万元。

  随后,6月24日,在某民房将正在利用POS机套现的犯罪嫌疑人赵某抓获,查获POS机1部,信用卡30余张,非法套现金额300余万元;同日,又抓获了嫌疑人李某某,查获POS机4部,信用卡110余张,非法套现金额400余万元。

  6月28日,在某酒店内抓获犯罪嫌疑人谭某某,现场查获POS机5部,信用卡200余张,涉案金额6000余万元。6月30日,民警又抓获了犯罪嫌疑人乜某某,查获POS机6部,非法套现金额5000余万元。

  被民警抓获的犯罪嫌疑人谭某某,今年40岁左右,从2010年8月到今年6月被抓,他利用POS机非法套现达6000余万元;他雇了4个人,10个月来不停地变换套现地点;而他申领POS机的营业执照,竟然是“租”来的。

  谭某某交代,此前他曾被人用信用卡诈骗,骗走20余万元;被骗后他发现了“商机”,开始想办法申领POS机进行套现。申领POS机,得有注册的公司,谭某某自然没有,他就想办法“租”来了营业执照去申领POS机。比如,一家小家电商铺经营不下去了,谭某某找到店主,使用他的营业执照申领POS机,然后再给店主一定的费用。就这样,谭某某先后申领过8台POS机,其中有3台因为出现问题被查封;民警查获时,现场收缴了5台POS机。

  “他知道2009年12月之前,商户利用POS机套现是违规,但并不构成犯罪;所以,当他从2010年8月开始实施POS机非法套现以后表现得非常狡猾。”经侦民警介绍,10个月来,谭某某换了4次非法套现的“办公室”,有民房,有门头房,还有酒店。谭某某收取持卡人套现费用,一般在1%左右,10个月他非法套现6000余万元,非法获利达到了60万元左右。

  今年6月30日,民警来到经一纬十一附近的一处民房。这正是乜某某非法套现的窝点。位于繁华路段的这处民房分为上下两层,接待在一楼,据附近居民介绍,平时这里顾客进出,生意兴隆。不过,拿着信用卡来此套现的客户,并不知道POS机到底在何处。

  一名中年女子总是亲自拿着卡说去刷卡,往往很快就能回来。这名中年女子就是乜某某,她去的地方实际上就是二楼;但是,从一楼去二楼的楼梯不在室内,需要顺着后面的楼梯上去,可谓隐蔽。

  查获当天,民警看到,二楼是一间仅十几平方米的房间,仅有的一张桌子上摆着数台POS机,堆放着各式信用卡。平时,这里会有业务员负责刷卡,财务则小心地记清每一笔进出的账目。虽然客户并没购买任何东西,但他们还是要在购物小票上签名。回收购物小票后,接待室的业务员随即将纸上的数字兑成现金,交给客户。当然,前提是客户得交一笔手续费。因为客户刷卡不是为了购物,而是利用信用卡套现。

  从2008年开始,乜某某从事非法套现,她先后开通12部POS机,因涉嫌套现被银行停机6部,屡屡被停,屡屡再犯,至今累计套现金额达5000余万元。她雇用了两人,租住两层小楼,接待客户和刷卡分开,并建立有自己的客户群。

  “商户申领的POS机有两种,一种是零售用的,每刷一笔,银行和银联要收取0.5%的费用;当然这部分费用一般是持卡人承担;还有一种批发用的POS机,每刷一笔,费用是20元或30元封顶。”槐荫经侦大队民警王孔铖介绍。

  今年4月份,嫌疑人赵某通过朋友,申请到了一台手续费20元封顶的POS机。随后,在西市场附近租了一间民房,利用小广告的形式招揽生意。由于银行和银联收取的费用是封顶的,所以赵某每次收取持卡人0.5%-0.7%的手续费,不到3个月时间,他共套现300万元左右,获利2.5万元。6月24日,赵某被抓。他竟称,“事业刚刚起步”,这些获利还不够填平前期的投入,还“贷着款赔着钱”。

  而在槐荫警方查获的POS机中,有的一天刷卡金额就高达数百万。非法套现的“工作团队”从中收取客户的手续费。除去交给银行和银联的费用,每次获利一般都在刷卡套现金额的1%左右。

  信用卡套现咋这么疯狂短期小额贷款,门槛高限制多套现支付低额手续费就有50余天免息期

  随便在网上一搜,就能找到很多提供套现服务的公司。信用卡套现,线”非法经营大案中,涉及到1985张信用卡,初步查实的,就有164人,275张信用卡,这仅仅是在一家公司刷的卡。“随着经济的迅猛发展,一些个体商贩、中小民营企业在经营活动中有强烈的资金需求。可是,短期、小额贷款,门槛高、限制多、程序繁、

  时间长,而利用信用卡套现,只需支付1%到1.5%的手续费,一般有50来天的免息期。”历下公安分局经侦大队一中队中队长李兆春如此分析刷卡套现的成因和现状。

  而年轻人因为还房贷、车贷急需用钱,如果用信用卡取现费用也很高。套现和取现在花费上有多大区别?经侦民警给记者举了个简单的例子,要获取1万元的现金,用信用卡取现,手续费加利息,两个月左右的时间花费将近400元;而通过POS机刷卡套现,150元左右的费用就能搞定。此外,信用卡套现手续也非常快捷,曾经刷卡套现的市民李先生告诉记者,一般来说,从电话联系对方到见面,然后刷卡拿到现金,也就是几个小时。

  都是哪些人在套现中小企业主周转资金,白领还房贷车贷甚至还有人专门套现去放高利贷历下公安分局经侦大队一中队中队长李兆春根据多年的办案经验分析,刷卡套现后的资金用途主要有三大类:其一,短期周转资金;其二,还房贷车贷;其三,利用免息期,做短期民间高息放贷获利。通过这三大类用途不难看出,刷卡套现的持卡人多为个体商贩、中小民营企业经营者这些小规模经营者,同时还有一部分年轻人,这些人多为白领,但是平时花费较大,如孙明,套现是为了应急。

  套现的费用低,而银行短期贷款利息高、难度大,有一些人就趁机利用套现资金高息放贷。记者在采访中了解到一个实例,一名男子收集亲朋好友手中闲置的信用卡十余张,一次可套现约50万元,50余天内只需支付大约7500元的手续费,但是他利用这50万元进行民间高息放贷,收取的月利息为6%,也就是说一个月3万元,扣除手续费,月赚2万余元。

  据不完全统计,主动套现者不在少数;同时,还有一部分持卡人办完卡后一直没用过,被同事、亲朋“借”走进行套现,或者在单位集中办卡,被人收集利用后套现。

  信用卡套现伤了谁的利益持卡人容易陷入“以债养债”恶性循环发卡行风险增大,金融秩序受冲击“持卡人刷卡套现看似方便省钱,实际上会给持卡人带来极大风险。”山东大学法学院周静教授表示,发卡银行严格控制信用卡取现,并收取一定的手续费,目的是为了避免持卡人陷入过度负债的危机,进而减少银行信贷资金的风险。虽然在表面上,持卡人通过套现获得了现金,减少了利息支出,但实际上,持卡人终究是需要还款的。

  如果持卡人不能按时还款,就必须负担比透支利息还要高的逾期还款利息加上滞纳金,所以从经济的角度来讲,刷卡套现对个人是不划算的。

  而实践也证明,信用卡套现容易让持卡人陷入“以卡养卡”、“以债养债”的恶性循环中,使得持卡人所承受的债务压力远远大于偿还能力,并最终陷入经济困境中。

  周静教授强调,信用卡套现是违法行为,一旦持卡人的套现行为被发现并列入信用报告“黑名单”,会严重影响其信用记录,持卡人将承担个人信用缺失的法律风险,今后向银行借贷资金也将非常困难。同时,还有的人是通过收集亲友、同事的信用卡来刷卡获取资金,一旦逾期未能还款,还将带来一系列的问题,使得亲友、同事的利益受损;若有不良的动机和严重的问题,甚至会涉嫌诈骗犯罪。

  “信用卡套现一方面使银行遭受了信贷利息的损失,另一方面还使发卡机构无法判断持卡人的正常资信状况和信用卡资金用途,极大地增加了银行的信贷风险。”周静教授认为,信用卡套现行为对国家金融秩序的稳定造成冲击。信用卡正常使用状态下,卡内资金的流动是受到国家金融制度保护和管理的。而通过虚拟POS机刷卡等形式进行虚拟交易,用信用卡取现,这种行为违反了国家关于金融业务特许经营的法律规定,背离了人民银行对现金管理的有关规定。而且信用卡套现会滋生地下金融活动,并容易和其他犯罪结合在一起,严重威胁社会正常经济秩序;还可能为“洗钱”、信用卡诈骗等犯罪行为提供便利条件,这无疑给金融秩序以及社会稳定埋下了隐患。

  非法套现案为啥屡查不止POS机经营者成本低,利益稳定有的银行对信用卡和POS机监管也不严根据2009年12月最高法、

  最高检的“两高解释”,POS机经营者,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,以非法经营罪定罪处罚。所谓“情节严重”,是指数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的情况。也就是说,POS机经营者刷卡套现或将面临法律的制裁,那为何还有这么多公司铤而走险?

  “首先是因为投入成本低。”历下公安分局经侦大队一中队中队长李兆春分析,申请POS机一般不需要办理费,只需要提供工商资料、填写申请即可;POS机经营场地不受限制,不法分子只需一间办公室,甚至有的拿着移动POS机随时随地办理“业务”。同时,POS机经营者刷卡套现的利益非常稳定,一般收取1%到1.5%的手续费,有的甚至收到3%;只要有业务量,就可获得高额利润。

  有业内人士分析,商业银行对信用卡发放审核不严造成信用卡泛滥也是一个重要原因。有的商业银行为了迅速扩大本银行信用卡发卡数量,采用很多优惠政策吸引客户,对申领对象的基本情况和资信状况审查不严。而且,有的银行对信用卡和POS机的管理存在漏洞,由于近年来POS机发放体系上的变化,银行与特约商户间的联系减弱,难以对POS机实际使用情况进行有效监控,无形中放纵了POS机经营者的不法行为。

  套现背后有条利益链,表面看似“双赢”POS机经营者赚取手续费持卡人可以免息使用现金

  持卡人:虽然支付手续费,但是不用求人就能免息用现金6月16日,又到了孙明(化名)还房贷的日子,孙明是一家国企的白领,月收入5000元左右;不过,孙明在2009年买了一套房子,使用了公积金和商贷两种贷款方式,每月要还贷4800余元。本来,孙明是月初领取工资和奖金,但是在6月初,他花了4000多元买了一部智能手机,眼见还房贷的期限临近,“手头紧”的孙明有些着急了。

  “用信用卡套现啊!你借钱还得欠个人情,信用卡套现,只要一些手续费,50多天内还上,也没有利息。”一名同事告诉孙明,翻翻小广告或到网上搜一搜,有不少提供套现的公司。实际上,孙明此前办过信用卡,虽然同事们常用信用卡购物,但孙明却一直没用过;而且信用卡若按规定取现,利息太高。急需用钱的孙明找出这张额度1万元的信用卡,并联系了一家有POS机、同意套现的公司,随后便拿着信用卡到了该公司。

  递上卡,说出密码,孙明轻松“刷”出了6000元。按照事先所说的1%的手续费,孙明需支付60元手续费;同时,这家公司称,他们还需交给发卡行和银联共0.5%的手续费,这笔费用需要由孙明承担;也就是说,孙明套现6000元,共支付了90元费用。从这个过程不难看出,孙明花费不足百元的费用,获得了6000元50余天的免息使用,而用POS机刷卡的公司则获利60元。

  POS机经营者:替人刷卡赚手续费,不过需要做假账孙明套现的过程看上去很轻松。但对一家公司来说,想通过提供套现服务而赚取手续费,并不会如孙明这么容易。

  提供套现服务的公司,有可能是有着正常业务的公司,平时就用POS机收银;也有可能是一家空壳公司,专门利用POS机套现赚取手续费。有公司作依托,然后可以根据相关要求申领到POS机。

  套现时,持卡人刷卡后,发卡行就会将相应资金打入公司;比如持卡人刷卡1万元,发卡行就会打入1万元,但是发卡行和银联会收取一定的手续费,以0.5%计算,就是50元,那么公司实际到手的就是9950元;但是,这50元一般是由持卡人承担的,同时持卡人支付手续费,以1%计算就是100元;最终公司从银行获取9950元,交给持卡人9850元,赚取100元;持卡人支付150元,得到1万元现金50余天的免息使用。

  不管持卡人拿到多少现金,最终是要自己还款的。而提供套现的公司,在这个过程中实际上是没有任何交易的,所以公司要做一笔假账,做成持卡人花费1万元,获取了公司相应的货品或服务。据经侦民警介绍,做假账的方式一般是虚构交易、虚开价格、现金退货。

  还有的商户,使用他人不再经营的公司(营业执照尚未注销)申请POS机套现或者租用POS机套现。更有甚者,通过不法途径买来POS机,就为了刷卡套现,“空手”赚钱,连假账都不做;只要银行不查封这台POS机,就这样不停套现;而且,有的不法分子买来外地的POS机,通过解码等操作,也能在本地实现刷卡套现。

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